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➔ Die drei wichtigsten Reiseversicherungen zuerst:

・ Rücktrittskostenversicherung
Diese Versicherung tritt für alle Schäden ein, die vor Reisebeginn eintreten. Bei schwerer Krankheit, einem Unfall oder anderen unerwarteten Ereignissen schützt sie Sie vor den oft extrem hohen Stornokosten der Veranstalter.

・ Reiseabbruchversicherung
Sobald die Reise als angetreten gilt, greift dieser Reiseschutz für alles, was während der Reise passieren kann. Er übernimmt beispielsweise die Kosten für eine vorzeitige oder unvorhergesehene Rückreise und erstattet den Wert der nicht genutzten Reiseleistungen vor Ort.

・ Reise-Krankenversicherung
Das absolute Must-have für jeden Urlaub. Sie kümmert sich um die Übernahme von Arzt- und Krankenhauskosten, notwendigen Medikamenten im Ausland sowie um den finanziell extrem riskanten medizinischen Rücktransport.

➔ Weitere Versicherungen sind u. a. in Versicherungspaketen enthalten oder können fakultativ abgeschlossen werden:

・ Notfallschutz (Assistance-Leistungen)
Der optimale Beistand bei akuten Notsituationen während der Reise. Die Versicherung hilft schnell und unbürokratisch, beispielsweise bei dem Verlust von Reisepass oder Dokumenten, dem Diebstahl der Reisekasse sowie bei der Vermittlung von Dolmetschern oder Anwälten.

・ Gepäckversicherung
Sie leistet finanzielle Entschädigung bei Verlust, Diebstahl, Raub oder Beschädigung Ihres Reisegepäcks. Auch die verspätete Auslieferung des Koffers durch die Fluggesellschaft wird hierüber oft für Erstanschaffungen bezuschusst.

・ Reiseunfallversicherung
Diese Police bietet eine gezielte Erweiterung des Reiseschutzes. Sie zahlt eine vertraglich vereinbarte Kapitalsumme oder Rente im tragischen Fall von Invalidität oder anderen schweren, dauerhaften Unfallfolgen während der Reise.

・ Reisehaftpflichtversicherung
Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn Sie auf Reisen Dritten versehentlich einen Schaden zufügen (Personen- oder Sachschäden). Der Abschluss lohnt sich besonders für ausländische Gäste in Deutschland sowie bei Reisen in Länder ohne gesetzliches Haftpflichtsystem.

Die richtige Reiseversicherung richtet sich nicht allein nach dem Preis, sondern vor allem nach Ihren persönlichen Reiseplänen und Bedürfnissen. Überlegen Sie zunächst, welche Risiken für Ihre Reise besonders relevant sind: Benötigen Sie lediglich eine eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung oder zusätzlich auch einen Reisekrankenschutz? Oder bietet sich am Ende sogar ein Paket mit mehreren Versicherungen an?

Achten Sie bei der Auswahl auf den Leistungsumfang, ausreichende Deckungssummen, einen medizinisch sinnvollen Krankenrücktransport sowie eine rund um die Uhr erreichbare Notfall-Hotline. Prüfen Sie außerdem mögliche Selbstbeteiligungen, Ausschlüsse und die maximale Reisedauer.

Vergleichen Sie nicht nur die Beiträge, sondern auch die Serviceleistungen des Versicherers. Im Ernstfall sind eine schnelle Erreichbarkeit, kompetente Unterstützung und eine unkomplizierte Schadenregulierung oft deutlich wichtiger als wenige Euro Preisunterschied. Wenn Sie unsicher sind, lassen Sie sich von uns bei logo pur und im Reiseatelier Nenndorf beraten. Gemeinsam lässt sich meist schnell feststellen, welcher Reiseschutz am besten zu Ihrer Reise und Ihren individuellen Anforderungen passt.

Verbraucherschützer sprechen hier meist von der sog. Komfort-Falle. Zuweilen werben Premium-Kreditkarten (z. B. Gold- oder Platinum-Karten) mit integrierten Reiseversicherungen und einige Kreditkarten enthalten bereits einen gewissen Reiseschutz. Das klingt praktisch, birgt aber oft gefährliche Klauseln! denn je nach Kreditinstitut und Kartenmodell unterscheiden sich die enthaltenen Leistungen zum Teil erheblich.

Nicht selten gelten bestimmte Voraussetzungen, etwa dass der Schutz an den Karteneinsatz gebunden ist, d. h. die Reise muss vollständig oder teilweise mit der Kreditkarte bezahlt werden oder dass z. B. nur der Inhaber der Karte allein versichert ist. Dazu sind Deckungssummen bei Kartenprodukten oft deutlich niedriger angesetzt (z. B. maximal 3.000 bis 5.000 Euro pro Reise) als bei eigenständigen Policen. Und auch die Selbstbehalte fallen im Schadensfall häufig spürbar höher aus. Nicht selten verlangen Banken pauschal 100 bis 200 Euro Eigenanteil pro Person oder sogar unumgängliche 20 Prozent der gesamten Stornokosten.

Prüfen Sie daher genau, welche Leistungen tatsächlich enthalten sind. Sind alle Mitreisenden versichert oder nur der Karteninhaber? Gibt es eine Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung wie hoch sind die Deckungssummen? Bestehen Selbstbeteiligungen und in welcher Höhe oder gibt es Einschränkungen bei der Reisedauer? Ist wirklich auch ein medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport abgesichert?

Verlassen Sie sich bitte niemals blind auf das Plastik in Ihrer Geldbörse! Prüfen Sie auch und besonders das Kleingedruckte der Bank oder des Kreditinstituts vorab ganz genau. Eine eigenständige Reiseversicherung schließt bestehende Lücken am besten und bietet in den meisten Fällen einen umfassenderen Schutz. Wer vor Reiseantritt genau weiß, welche Leistungen bereits vorhanden sind und welche zusätzlich sinnvoll sein können, vermeidet unangenehme Überraschungen im Ernstfall – zum Beispiel dann, wenn nicht klar ist, wie Ihnen am Ort des Geschehens am schnellsten und besten geholfen wird.

・ Der Einzelreisende
Der klassische Tarif für Personen, die alleine verreisen oder ihren Reiseschutz unabhängig von anderen gestalten möchten. Wichtig: Der Schutz gilt ausschließlich für die namentlich im Versicherungsschein genannte Person. Wenn Sie mit Freunden verreisen und ein gemeinsames Doppelzimmer buchen, benötigt jeder Mitreisende eine eigene Einzelpolice, da im Stornofall sonst nur der Anteil der versicherten Person übernommen wird.

・ Paare
Dieser Tarif sichert zwei Personen ab, die gemeinsam reisen. Vorsicht beim Beziehungsstatus: Bei einigen Versicherern müssen die Partner zwingend verheiratet sein oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben. Moderne Tarife verlangen oft nur noch den gleichen, gemeinsamen Wohnsitz (häusliche Gemeinschaft). Prüfen Sie vorab genau die Definition in den AGB, ob Ihr Partner rechtlich als mitversichert gilt.

・ Familie
Familientarife bieten oft erhebliche Preisvorteile gegenüber Einzelpolicen, bergen aber auch Stolpersteine. Prüfen Sie daher genau, wer laut Vertrag als Familie gilt bzw. wie der Familienbegriff definiert wird. Werden nur Ehepartner und eingetragene Lebenspartner oder auch zwei nicht zwingend zusammenlebende Erwachsene als Eltern eingestuft? Und wie verhält es sich mit mitreisenden minderjährigen Kindern bis 18 Jahre oder in Ausbildung bis 25 Jahre von den Eltern abhängig oder im gemeinsamen Haushalt? Wie verhält es sich zudem mit Patchwork-Familien, Großeltern oder volljährige Kinder mit eigenem Wohnsitz? Könne diese mitversichert werden oder fallen sie aus dem Schutz heraus und benötigen eigene Verträge?

・ Gruppe
Ab einer bestimmten Personenzahl (je nach Versicherer oft ab 4, 6 oder 10 Personen) lohnt sich ein spezieller Gruppentarif. Dieser sichert alle Teilnehmer einer gemeinsamen Reise (z. B. Vereinsausflug, Klassenfahrt oder Freundeskreis) über einen einzigen Vertrag ab. Der große Vorteil: Erkrankt ein Teilnehmer schwer und die Gruppe muss die Reise abbrechen oder stornieren, gilt dieser Teilnehmer für alle anderen als „Risikoperson“, sodass die Stornokosten für die gesamte Gruppe übernommen werden. Achten Sie im besonderen auch auf den sog. Reisleiterschutz, bei dem die Versicherung die Stornokosten der gesamten Gruppe übernimmt, durch den Ausfall des namentlich genannten Reiseleiters die Durchführung der gesamten Reise gefährdet oder unmöglich ist. Tritt der Notfall erst während der Reise ein, übernimmt die Versicherung die Mehrkosten für den Abbruch oder die Organisation eines Ersatz-Reiseleiters.

・ Ausländer in Deutschland (Incoming-Schutz)
Normale deutsche Reiseversicherungen greifen hier nicht, da deren Schutz immer an einen festen Wohnsitz in Deutschland oder in einem EU-Mitgliedsstaat gekoppelt ist. Für ausländische Gäste, Besucher oder Saisonarbeiter muss eine spezielle „Incoming-Versicherung“ abgeschlossen werden. Diese erfüllt die strengen behördlichen Auflagen für das Schengen-Visum (z. B. eine vorgeschriebene Mindestdeckung von 30.000 Euro für medizinische Notfälle) und schützt die Gastgeber vor den unkalkulierbaren Kosten einer medizinischen Behandlung des Gastes in Deutschland. Wir beraten sie hierzu gern persönlich.

・ Definition: Risikopersonen
Wer darf krank werden, damit die Versicherung zahlt? Achten Sie darauf, dass nicht nur die Mitreisenden, sondern auch enge Familienangehörige zu Hause (Eltern, Kinder, Großeltern) als Risikopersonen anerkannt sind. Wenn die Pflegebedürftigkeit eines Elternteils im Heimatland plötzlich akut wird und Sie deshalb die Reise abbrechen oder stornieren müssen, zahlt eine gute Versicherung nur dann, wenn diese Personen im Vertrag eingeschlossen sind.

・Definition der Reise und maximale Reisedauer
Ab wann gilt eine Fahrt als Reise und wie lange darf sie dauern, um gedeckt zu sein? Standard-Jahresversicherungen sichern oft die ersten 42 bis 56 Tage pro Reise ab. Wer länger am Stück wegbleibt (z. B. bei einem dreimonatigen Roadtrip), verliert ab dem vereinbarten Stichtag (z. B. Tag 43) oft den kompletten Versicherungsschutz für die gesamte Reise – nicht nur für die Tage danach! Zudem definieren viele Verträge eine Reise erst ab einer Mindestentfernung vom Wohnort (z. B. 50 Kilometer) oder verlangen zwingend mindestens eine gebuchte Übernachtung. Tagesausflüge oder Fahrten zur Arbeit sind niemals versichert. Für längere Urlaube müssen Sie eine spezielle Langzeit-Reiseversicherung abschließen.

・ Deckungsummen
Prüfen Sie die Höhe der Deckungssumme einzelner Versicherungen! Zum Beispiel sollte der Auslandskrankenschutz medizinisch notwendige Behandlungen und Operationen im Ausland sowie zwingend einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland beinhalten. Die Deckungssumme sollte hier unbegrenzt sein oder mindestens eine Million Euro umfassen, da medizinische Behandlungen extrem teuer werden können. Ein Tag Intensivstation in den USA kann schnell 10.000 Euro oder mehr kosten. Bei der Reiserücktrittsversicherung muss die Deckungssumme dagegen exakt dem vollen Reisepreis entsprechen, sonst droht eine Unterversicherung.

・ Begriff der unerwarteten schweren Erkrankung
Dies ist der häufigste Grund für Streitigkeiten bei der Stornierung und der Entscheidung, ob die Versicherung den Schaden deckt. Eine Erkrankung gilt nur dann als versichert, wenn sie unerwartet auftritt. Chronische Leiden oder Krankheiten, die vor der Reisebuchung bereits behandelt wurden (sog. Vorerkrankungen), sind oft ausgeschlossen. Eine gute Versicherung leistet jedoch auch, wenn eine chronische Erkrankung vor der Reise längerfristig (z. B. sechs Monate) stabil war und plötzlich völlig überraschend akut wird (sogenannte unerwartete Verschlimmerung). Dies gilt es in den AGB vorab genau zu prüfen!

・ Selbstbehalt
Gibt es einen Selbstbehalt (z.B. 20% bei Reiserücktritt und -abbruch oder 100,- Euro beim Krankenschutz o.ä.) oder zahlt die Versicherung im Schadensfall die komplette Schadensumme? Wählen Sie idealerweise Tarife ohne Selbstbehalt oder prüfen Sie genau, ob Sie ca. 20% der Schadenssumme problemlos selbst tragen können. Unterzeichnen Sie nichts, was Sie nicht auch verstehen!

Die goldene Regel: Schon ab zwei Reisen pro Jahr ist der Jahresschutz fast immer die günstigere und stressfreiere Wahl.

Die Entscheidung hängt ganz von Ihren Reisegewohnheiten ab. Um die für Sie wirtschaftlich beste Variante zu finden, nutzen wir bei logo pur und im Reiseatelier Nenndorf einfache Faustformeln:

➔  Die Einmalversicherung
Diese Variante versichert eine ganz bestimmte, einzelne Reise. Hierbei sollten Sie drei Kernpunkte genau prüfen:
1) Die Laufzeit: Der Schutz beginnt exakt mit dem vereinbarten Abreisedatum und endet automatisch mit der Rückkehr nach Hause oder am letzten vertraglich festgelegten Reisetag. Eine Kündigung ist nicht erforderlich.
2) Die Abschlussfrist: Bei der Reiserücktrittsversicherung gelten extrem strenge Fristen! Oft muss der Vertrag direkt am Buchungstag, spätestens aber 30 Tage vor Reiseantritt abgeschlossen werden. Lediglich bei sog. Last-Minute-Buchungen (weniger als 14 Tage vor Abreise) bleibt Ihnen meist nur das Fenster am Buchungstag oder dem darauffolgenden Werktag. Wer die Frist verpasst, verliert den Stornoschutz vollständig.
3) Preis: Der Beitrag richtet sich prozentual nach dem Gesamtreisepreis und Ihrem Alter. Für teure Einzelreisen oder ältere Reisende kann die Einmalprämie verhältnismäßig hoch ausfallen.
Tipp: Vergleichen Sie den Preis vorab immer mit einer Jahresversicherung – oft ist der Ganzjahresschutz schon bei einer einzigen teuren Reise günstiger. Die Einmalversicherung ist ideal, wenn Sie garantiert nur ein einziges Mal im Jahr verreisen (z. B. der große Sommerurlaub) und danach keine weiteren Trips planen. Der Schutz gilt exakt für diesen einen Zeitraum und endet danach automatisch. Achtung: Bei sehr teuren Einzelreisen kann die Prämie verhältnismäßig hoch ausfallen.

➔ Der Jahresschutz
Dieser optimale Reiseschutz deckt beliebig viele Reisen innerhalb eines ganzen Jahres ab. Auch hier müssen Sie drei Kernpunkte beachten:
1) Laufzeit: Der Vertrag gilt ab dem gewählten Startdatum exakt für 365 Tage und sichert jede Reise in diesem Zeitraum ab. Achtung: Jahresverträge verlängern sich fast immer automatisch um ein weiteres Jahr, wenn sie nicht spätestens einen Monat vor Ablauf schriftlich gekündigt werden. ein Kalendereintrag hilft bei der Berücksichtigung und der Frage, ob zwingend gekündigt werden soll.
2) Abschlussfrist: Ein Jahresschutz ist extrem flexibel. Er kann jederzeit im Jahr abgeschlossen werden. Für bereits gebuchte Reisen gilt jedoch auch hier: Der Schutz greift für den Reiserücktritt meist nur dann, wenn der Vertrag mindestens 30 Tage vor Reiseantritt (oder bei Last-Minute direkt am Buchungstag) aktiv war. Danach gebuchte Reisen sind ab dem ersten Tag automatisch geschützt.
3) Preis: Der Preis ist ein fester Jahresbeitrag, der sich meist nach der gewünschten maximalen Versicherungssumme pro Reise (z. B. bis 3.000 Euro Reisepreis) richtet. Wirtschaftlicher Vorteil: Ab zwei Reisen pro Jahr – wozu auch Wochenendtrips innerhalb Deutschlands zählen – ist der Jahresschutz fast immer spürbar günstiger als einzelne Policen. Dazu gelten bei vielen Versicherern auch in den Folgejahren die Preise wie bei Abschluss (außer beim Wechsel in eine andere Altersstufe) ohne Preiserhöhung.
Tipp: Der Jahresschutz rechnet sich meistens schon, wenn Sie neben dem Haupturlaub auch nur einen einzigen Wochenendtrip, eine Städtereise oder einen Kurzurlaub innerhalb Deutschlands planen. Der große Vorteil ist, dass Sie das ganze Jahr über automatisch geschützt sind und nicht vor jedem Kurztrip an den Versicherungsschutz denken müssen. So sparen Sie im Vergleich zu mehreren Einzelpolicen bares Geld.

Unser Experten-Ratschlag: Lassen Sie uns den Preis vergleichen! Oft kostet eine Jahresversicherung für das gesamte Jahr kaum mehr als eine Einmalversicherung für eine einzige, hochwertige Reise. Mit dem Jahresschutz genießen Sie 365 Tage lang vollen Kopfkomfort – egal, wohin es Sie spontan verschlägt. Und achten Sie dabei dringend auf die Abschlussfristen!